לדבר בשפה של הבנק

פורסם באוגוסט 2014

עליזה (שם בדוי) הגיעה אלי כדי לקחת הלוואת משכנתא על הדירה הקיימת שלה ושל בן זוגה. היא ביקשה לבצע את הלוואת המשכנתא לבד, ללא בן זוגה, כיוון שהם היו בהליך גירושין, והיא רצתה שהדבר לא יפריע לה להעביר את הדירה על שמה.

כיוון שלעליזה יש משכנתא בבנק מסויים, היא פנתה לאותו הבנק, ביקשה למחזר את המשכנתא הקיימת, ולקחת תוספת קטנה של כ-50,000 ₪ עבור שיפוצים שרצתה לעשות בדירה.

הבנק סרב לבקשתה של עליזה מהסיבה הבאה:

הזוג היה בהליך גירושין שטרם הסתיים, ולכן דרש הבנק שגם בן הזוג יחתום כלווה על הלוואת המשכנתא, כי הוא עדיין רשום כבעל הנכס.

בן הזוג סירב לחתום.

בשיחתי עם עליזה עלה כי לעליזה ולבן זוגה יש הסכם ממון, אך הם לא השלימו את הליך הגירושין ברבנות.

פניתי בשמה של עליזה למספר בנקים. ב-2 בנקים שוחחתי עם המחלקה המשפטית, והסברתי להם למה לדעתי ניתן לבצע את המשכנתא, ללא חתימת בן הזוג כלווה, ואכן המשכנתא אושרה ב-2 בנקים.

כשחזרה עליזה לבנק בו בוצעה המשכנתא המקורית, והודיעה להם כי היא עוברת לבנק אחר, אישר גם בנק זה את המשכנתא, אחרי שמנהל הסניף שוחח איתי וקיבל את עמדתי. בסופו של דבר בוצעה המשכנתא בבנק אחר, בו ניתנו לעליזה תנאי ריבית טובים יותר, וההחזר החודשי היה נמוך יותר.

מסקנה: חשוב לדבר עם הבנק בשפה ששניכם מבינים. בהרבה מקרים התשובה השלילית ניתנת ע"י דרג נמוך בבנק שאינו מעוניין להתמודד עם בעיות שחורגות מהשגרה. מי שיש לו ניסיון והבנה בתהליכי ביצוע המשכנתא, והבנת הסיכונים הן של הלקוח והן של הבנק, יוכל להצליח במקום בו חוסר מקצועיות הביא לכשלון.

מידע חשוב נוסף בתחום המשכנתאות

בכל שאלה אתם מוזמנים ליצור קשר.



+ עוד בבלוג




עוד בבלוג


קווים עיצוב אתרים, קידום ופרסום ברשת